Kredietoversluiting en -herschikking: Hoe verlaagt u uw maandlasten tot 60%?
1. Hoe werkt kredietoversluiting?
Het principe van leninggroepering is eenvoudig maar zeer doeltreffend: een nieuwe financiële instelling koopt al uw lopende leningen rechtstreeks van uw verschillende schuldeisers om deze schulden vervroegd af te lossen.
In plaats van meerdere afschrijvingen op verschillende data en tegen uiteenlopende rentetarieven terug te betalen, heeft u voortaan nog maar één aanspreekpunt, één maandelijkse afschrijfdatum, één rentepercentage en vooral een op maat herberekende maandlast die 30% tot 60% lager kan zijn.
2. Consumptieve kredietoversluiting vs hypothecaire kredietoversluiting
De Franse bankregelgeving onderscheidt twee grote categorieën van operaties naar gelang de aard van de gehergroepeerde leningen:
De Consumptieve Kredietoversluiting
Deze groepeert uitsluitend persoonlijke leningen, doorlopende kredieten (geldreserves en kaskredietfaciliteiten), auto- of verbouwingsleningen, zonder hypothecaire zekerheid. De maximale looptijd bedraagt doorgaans tussen 7 en 12 jaar voor huurders of eigenaren.
De Hypothecaire Kredietoversluiting
Zodra het aandeel hypothecair krediet ten minste 60% van het totale overgenomen schuldbedrag vertegenwoordigt, valt de operatie onder het beschermende regime van het hypothecair krediet. Zij vereist een hypothecaire garantie of borgstelling en maakt aflossingslooptijden mogelijk tot 25 of 30 jaar.
3. Concrete simulatie: Voorbeeld vóór / na oversluiting
Bekijk een reëel geval van een huishouden dat 3 afzonderlijke kredieten heeft opgebouwd met een netto maandinkomen van 3 200 €:
| Situatie | Lopende kredieten | Totaal verschuldigd | Totale maandlast | Schuldgraad |
|---|---|---|---|---|
| Vóór Oversluiting | Hypotheek (750 €) + Auto (320 €) + Consumptief (180 €) | 115 000 € | 1 250 € / maand | 39,1 % (Gespannen situatie) |
| Na Hergroepering Flucredit | 1 enkele geherfinancierde lening | 115 000 € (+ liquiditeit) | 685 € / maand | 21,4 % (Gezond budget) |
4. Welke soorten vorderingen kunnen worden geïntegreerd?
De hergroepering van kredieten biedt een zeer grote flexibiliteit en beperkt zich niet alleen tot traditionele bankkredieten:
5. Voorwaarden voor in aanmerking komen en samenstelling van het dossier
Om een snelle goedkeuring te verkrijgen, moet uw dossier blijk geven van gezond beheer en financiële stabiliteit:
6. Veelgestelde vragen over kredietoversluiting
❓ Kan ik een kredietoversluiting doen als huurder?
Ja, absoluut. Huurders en personen die gratis inwonen kunnen perfect hun consumptieve kredieten, autoleningen en persoonlijke schulden hergroeperen over looptijden tot 10 of 12 jaar.
❓ Moet ik van hoofdbank veranderen om mijn kredieten te hergroeperen?
Nee, dat is absoluut niet verplicht. De nieuwe enkele maandlast wordt rechtstreeks via SEPA-incasso van uw gebruikelijke bankrekening afgeschreven, zonder dat overboeking van uw rekeningen of inkomsten vereist is.
❓ Wat is de gemiddelde termijn om de oversluitingsoperatie af te ronden?
Voor een consumptieve kredietoversluiting zonder hypotheek duurt het volledige proces doorgaans tussen 8 en 15 werkdagen. Voor een oversluiting met hypothecaire garantie waarbij een notaris betrokken is, rekent u op 4 tot 6 weken.
Bereken vandaag nog uw maandelijkse besparing
Ontdek in 2 minuten het bedrag van uw nieuwe enkele maandlast en het totaal aan haalbare besparingen op uw budget.
Simuleer mijn kredietoversluiting